Finanzplaner · Prüfungsfragen · Stand
Die Nullserien der IAF sind vergangene Echtprüfungen der Finanzplaner-Prüfung mit Aufgaben, Beilagen und Lösungen. Sie sind das beste Material, um Klausur und Gespräch unter echten Bedingungen zu üben. Hier erfährst du, was es gibt, wie du damit arbeitest und wie typische Prüfungsfragen aussehen.
Was die IAF anbietet
Auf der Seite «Nullserien» der Finanzplaner stellt die IAF vergangene Echtprüfungen bereit. Laut IAF sind sie Beispiele, rechtlich verbindlich sind nur Prüfungsordnung und Wegleitung.
| Prüfungsteil | Material |
|---|---|
| Klausur (Haushaltsfall) | Fall A und Fall B 2021, Fall A und Fall B 2016/2020, je mit Aufgaben, Beilagen und Lösungen |
| Mündliche Prüfung | Fall 1 bis 4 aus 2021 und Fall 1 aus 2024, je mit Aufgaben, Beilagen und Lösungen, dazu eine Nullserie von 2020 |
| Online-Prüfung | Themen Vertiefung Vorsorge und Vertiefung Vermögen im Extranet der IAF |
Zusätzlich zeigt eine Präsentation der IAF mit Videos Aufbau und Ablauf der mündlichen Prüfung. Sie stammt vom Finanzberater, die Struktur gilt laut IAF aber auch für den Finanzplaner.
Achtung bei den älteren Serien
Die Nullserien sind einige Jahre alt. Grenzwerte, Steuersätze und Rechtsstand haben sich seither geändert, etwa bei AHV, BVG, Säule 3a oder im Erbrecht. Löse die Aufgaben mit den Zahlen der Aufgabe, kontrolliere aber, ob die Lösung noch dem heutigen Recht entspricht. Ab Juni 2027 gilt zudem die Wegleitung 2026 mit neuen Akzenten, zum Beispiel Nachhaltigkeit und Zu- oder Wegzug in die EU.
So arbeitest du mit einer Nullserie
- Erst lernen, dann prüfen: Setze die Serien ein, wenn du den Stoff einmal durchgearbeitet hast.
- Echte Bedingungen: 240 Minuten am Stück, von Hand, nur mit erlaubten Hilfsmitteln.
- Erst danach die Lösung: Vergleiche Struktur, Annahmen und Begründungen, nicht nur Zahlen.
- Fehlerliste führen: Notiere jede Lücke mit dem Thema und dem richtigen Lösungsweg.
- Wiederholen: Löse denselben Fall zwei Wochen später noch einmal, ohne in die Lösung zu schauen.
Ein Übungsplan mit Nullserien
| Woche | Nullserie und Ziel |
|---|---|
| 8 und 7 | Klausur 2016/2020 Fall A ohne Zeitlimit, Lösungsweg verstehen |
| 6 | Klausur 2016/2020 Fall B in 240 Minuten |
| 5 | Zwei mündliche Fälle aus 2021 zu zweit |
| 4 | Klausur 2021 Fall A in 240 Minuten |
| 3 | Mündlicher Fall 2024 und Fehlerliste |
| 2 | Klausur 2021 Fall B in 240 Minuten |
| 1 | Schwache Fälle wiederholen, Unterlagenordner prüfen |
Der Plan ist ein Vorschlag. Passe ihn an deine Stärken an und lass zwischen zwei Klausuren genug Zeit für die Fehleranalyse.
Mündliche Fälle zu zweit üben
Nimm einen mündlichen Fall, bereite deine Kurzpräsentation mit Papier und Taschenrechner vor und präsentiere einer zweiten Person. Diese stellt Rückfragen aus der Lösung. Wechselt danach die Rollen: Wer fragt, lernt mit, weil er die Lösung genau lesen muss. Achte beim Präsentieren auf eine klare Reihenfolge: Ausgangslage, Ziele der Kundin oder des Kunden, Analyse, Massnahmen und nächste Schritte. Halte deine Notizen knapp, damit du frei sprichst und nicht abliest. Die Wegleitung bewertet nicht nur Fachwissen, sondern auch Sozialkompetenz im Umgang mit Kunden und Methodenkompetenz, also die Logik deines Gedankengangs.
Übungsfragen für die Online-Prüfung
Für Teil 1 helfen Fragen mit Auswahlantworten, die Wissen und Anwendung testen. Die drei Fragen unten stammen aus unserem Fragenpool und decken Fondsbesteuerung, Freizügigkeit und gestaffelte Kapitalbezüge ab. Teste dich, bevor du die Erklärung liest. Rechenthemen vertiefst du mit Säule 3a und Staffelung von Kapitalbezügen.
Typische Fehler beim Üben
Mehr Fallen und ein Wochenplan: Lernplan und typische Fehler. Erlaubte Hilfsmittel: Hilfsmittel und Wegleitung. Überblick: Hauptratgeber Finanzplaner.
- Nur Fragen mit Auswahlantworten lösen und den Haushaltsfall nie ganz schreiben.
- Die Lösung lesen, bevor der Fall fertig ist.
- Mit dem Rechner arbeiten, den du an der Prüfung nicht verwenden darfst.
- Annahmen und Begründungen weglassen, obwohl sie Punkte bringen.
Wichtig zu wissen
Aufbau, Termine, Gebühren und Zulassung legt die Prüfungsträgerschaft fest und kann sie ändern. Massgebend sind die aktuelle Prüfungsordnung und Wegleitung. Dieser Ratgeber ist ein unabhängiges Lernangebot und keine Rechts- oder Steuerberatung.
Selbsttest
Beantworte die Fragen im Kopf und öffne dann die Lösung.
Aufgabe 1
Die Anlegerin Frau Imhof besitzt einen thesaurierenden Obligationenfonds, der seine Zinserträge nicht ausschüttet, sondern wieder anlegt. Wie werden die Erträge besteuert?
- Die Erträge sind erst bei Verkauf der Fondsanteile steuerbar, weil vorher kein Geld geflossen ist
- Die Erträge sind vollständig steuerfrei, weil Thesaurierung als nicht realisierter Kapitalgewinn gilt
- Die Erträge unterliegen nur der Vermögenssteuer, weil sie den Fondswert erhöhen
- Die im Fonds anfallenden Erträge sind jährlich als Einkommen steuerbar, auch ohne Ausschüttung, wenn sie separat ausgewiesen werden
Lösung anzeigen
Richtig: D. Bei thesaurierenden Fonds sind die zurückbehaltenen Erträge wie ausgeschüttete steuerbar, sofern der Fonds sie separat ausweist. Kapitalgewinne bleiben privat steuerfrei.
Aufgabe 2
Frau Zora Albrecht kündigt ihre Stelle und hat noch keine neue Anstellung. Was geschieht mit ihrer Austrittsleistung, wenn sie der Pensionskasse nichts mitteilt?
- Die Austrittsleistung wird an sie ausbezahlt, sobald sie die Pensionskasse verlassen hat.
- Die Austrittsleistung verfällt zugunsten der verbleibenden Versicherten der Pensionskasse.
- Die Austrittsleistung bleibt unbefristet beim alten Arbeitgeber, ohne dass dafür ein Konto nötig wäre.
- Die Austrittsleistung wird an die Auffangeinrichtung überwiesen, die sie zu ihren Gunsten führt.
Lösung anzeigen
Richtig: D. Ohne Angabe der versicherten Person überweist die Kasse die Austrittsleistung an die Auffangeinrichtung. So bleibt der Vorsorgeschutz erhalten.
Aufgabe 3
Das Ehepaar Brunner (beide 64) will am gleichen Tag je CHF 500'000 aus den Pensionskassen beziehen. Was sollte beachtet werden?
- Jede Person wird für ihr Kapital separat und unabhängig vom Partner mit dem tiefsten Satz besteuert
- Bei gemeinsamer Veranlagung werden die Kapitalleistungen beider im selben Jahr zusammengezählt; eine Verschiebung um ein Jahr kann die Progression senken
- Die Kapitalleistungen sind steuerlich nur dann zusammenzurechnen, wenn beide denselben Arbeitgeber haben
- Die Kapitalleistungen von Ehepaaren sind in jedem Fall steuerfrei, da die Ehegatten wechselseitig begünstigt sind
Lösung anzeigen
Richtig: B. Bei gemeinsamer Veranlagung addieren sich Kapitalleistungen beider Ehegatten im gleichen Jahr. Eine Staffelung zwischen den Partnern kann die Steuer deutlich senken.
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Häufige Fragen
Was sind Nullserien?
Vergangene Echtprüfungen, die die IAF mit Aufgaben, Beilagen und Lösungen zum Üben bereitstellt.
Wo finde ich die Nullserien für den Finanzplaner?
Auf iaf.ch unter Finanzplaner/in mit eidg. Fachausweis, Rubrik Nullserien. Die Online-Themen liegen im Extranet.
Gibt es Nullserien für die mündliche Prüfung?
Ja, mehrere Fälle aus 2021 und einen Fall aus 2024, jeweils mit Lösungen.
Sind die Lösungen noch aktuell?
Nicht unbedingt. Grenzwerte und Recht haben sich geändert. Prüfe jede Lösung gegen den heutigen Stand.
Wie viele Nullserien soll ich lösen?
Löse jede Klausur mindestens einmal unter Zeitdruck und wiederhole die schwachen Fälle.
Darf ich vor der Prüfung Musterlösungen der echten Prüfung kennen?
Nein. Die Kenntnis der Musterlösung einer Prüfung vor der Prüfung gilt laut Wegleitung als unzulässiges Hilfsmittel. Die publizierten Nullserien sind dagegen ausdrücklich zum Üben gedacht.
Quellen und weiterführende Links
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