Finanzplaner/in (FP): 23 kostenlose Übungsfragen

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Frage 1 · Finanzplaner · Prüfung

Frau Nadia Steiner (52) pflegt seit zwei Jahren ihre betagte Mutter und möchte Betreuungsgutschriften geltend machen. Welche Voraussetzung muss erfüllt sein?

Eine Antwort ist richtig.

Die betreute Person ist älter als 80 Jahre und besitzt kein Vermögen mehrDie betreute Person bezieht eine Hilflosenentschädigung der AHV, IV, UV oder MVDie betreuende Person übt keine Erwerbstätigkeit aus und arbeitet nicht mehr mit einem PensumDie Betreuung erfolgt durch eine Fachperson mit einer anerkannten Pflegeausbildung

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Richtige Antwort: Die betreute Person bezieht eine Hilflosenentschädigung der AHV, IV, UV oder MV

Betreuungsgutschriften erhalten Personen, die Verwandte betreuen, die eine Hilflosenentschädigung beziehen. Seit 2021 genügt auch eine leichte Hilflosigkeit. Weitere Bedingungen wie Verwandtschaft und leichte Erreichbarkeit (höchstens 30 km oder eine Stunde) müssen ebenfalls erfüllt sein.

Hintergrund und Quellen: Finanzplaner/in mit eidg. Fachausweis: Prüfung, Zulassung, Kosten · Stand: 08.11.2026

Frage 2 · Finanzplaner · Prüfung

Herr Marco Brunner (62) lässt sich vorzeitig pensionieren. Warum fällt seine jährliche Altersrente tiefer aus, als wenn er bis 65 gearbeitet hätte?

Eine Antwort ist richtig.

Das Altersguthaben ist tiefer, der Umwandlungssatz bleibt aber gleich, weil das Gesetz ihn für alle Pensionierungsalter vorschreibtDas Altersguthaben ist tiefer, weil Gutschriften und Zinsen fehlen, und der Umwandlungssatz ist tiefer, weil die Rente länger bezahlt wirdDer Umwandlungssatz ist tiefer, das Altersguthaben bleibt jedoch gleich, weil Gutschriften rückwirkend gutgeschrieben werdenDie Kasse zieht bei vorzeitiger Pensionierung eine Strafgebühr ab, die dem Altersguthaben belastet wird

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Richtige Antwort: Das Altersguthaben ist tiefer, weil Gutschriften und Zinsen fehlen, und der Umwandlungssatz ist tiefer, weil die Rente länger bezahlt wird

Bei vorzeitiger Pensionierung wirken zwei Effekte zusammen: weniger angespartes Kapital und ein tieferer Umwandlungssatz wegen der längeren Rentenbezugsdauer.

Hintergrund und Quellen: Finanzplaner/in mit eidg. Fachausweis: Prüfung, Zulassung, Kosten · Stand: 08.11.2026

Frage 3 · Finanzplaner · Prüfung

Wie wirkt sich ein Wechsel von einer Bank-3a-Lösung zu einer anderen Stiftung auf die Steuer aus?

Eine Antwort ist richtig.

Der Wechsel löst immer eine Besteuerung als Kapitalleistung aus, weil das alte Konto formell aufgelöst und beim neuen Anbieter neu eröffnet wirdDer Wechsel ist rechtlich nicht möglich, weil das Guthaben bis zum Bezug bei der ursprünglichen Stiftung gebunden bleiben mussDer Übertrag auf eine andere 3a-Einrichtung ist steuerneutral, sofern das Guthaben direkt übertragen wird und nicht ausbezahlt wirdDer Wechsel führt zu einer Rückforderung der bisherigen Steuerabzüge durch die Steuerverwaltung

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Richtige Antwort: Der Übertrag auf eine andere 3a-Einrichtung ist steuerneutral, sofern das Guthaben direkt übertragen wird und nicht ausbezahlt wird

Ein direkter Übertrag zwischen 3a-Einrichtungen ist steuerneutral. Eine Auszahlung auf das private Konto wäre dagegen schädlich.

Hintergrund und Quellen: Finanzplaner/in mit eidg. Fachausweis: Prüfung, Zulassung, Kosten · Stand: 08.11.2026

Frage 4 · Splitting, Betreuungsgutschriften

Was geschieht mit den Erziehungsgutschriften in der AHV?

Eine Antwort ist richtig.

Sie werden jährlich als Bargeld an die erziehende Person ausbezahlt, ähnlich der KinderzulageSie zählen als fiktives Einkommen bei der RentenberechnungSie senken die laufenden AHV-Beiträge der erziehenden Person im jeweiligen JahrSie werden auf das individuelle Konto der Pensionskasse einbezahlt

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Richtige Antwort: Sie zählen als fiktives Einkommen bei der Rentenberechnung

Erziehungs- und Betreuungsgutschriften sind fiktive Einkommen, die dem individuellen Konto angerechnet werden. Sie erhöhen das durchschnittliche Jahreseinkommen und damit die spätere Rente, werden aber weder ausbezahlt noch gegen Beiträge verrechnet.

Frage 5 · Koordinationsabzug, versicherter Lohn

Ab wann sparen Arbeitnehmende im BVG-Obligatorium mit Altersgutschriften für die Altersrente?

Eine Antwort ist richtig.

Ab dem 1. Januar nach dem 24. Geburtstag; für Tod und Invalidität sind sie früher versichert.Ab dem 1. Januar nach dem 17. Geburtstag; dann beginnt zugleich die Risiko- und die Alterssparversicherung.Ab dem 1. Januar nach dem 34. Geburtstag; vorher fallen nur Risikoprämien an.Ab dem Tag des ersten Lohnbezugs, unabhängig vom Alter, sobald der Lohn die Eintrittsschwelle erreicht.

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Richtige Antwort: Ab dem 1. Januar nach dem 24. Geburtstag; für Tod und Invalidität sind sie früher versichert.

Die Risikoversicherung für Tod und Invalidität beginnt am 1. Januar nach dem 17. Geburtstag. Das Alterssparen setzt am 1. Januar nach dem 24. Geburtstag ein, die erste Altersgutschriftenstufe gilt also für die 25- bis 34-Jährigen.

Frage 6 · Frühpensionierung

Ein Paar (Mann 63, Frau 59) prüft Frühpensionierung des Mannes. Er hat ein Altersguthaben von CHF 500'000.00 und kann noch bis 65 einkaufen. Welche Option kann steuerlich und rentenmässig sinnvoll sein?

Eine Antwort ist richtig.

Auf den Einkauf vollständig verzichten, weil eingekauftes Kapital bei der Pensionierung stets steuerlich aufgerechnet wirdDas ganze Altersguthaben als Kapital beziehen und danach einkaufen, um beide steuerlichen Vorteile zu kombinierenNur in die Säule 3a einzahlen, weil ein Einkauf in die Pensionskasse nach dem 60. Altersjahr gesetzlich verboten istVor der Frühpensionierung gezielt einkaufen, um die Rentenkürzung zu mindern und die Steuerlast zu senken

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Richtige Antwort: Vor der Frühpensionierung gezielt einkaufen, um die Rentenkürzung zu mindern und die Steuerlast zu senken

Ein Einkauf kann Rentenkürzungen bei Frühpensionierung mildern und ist steuerlich abziehbar. Die Sperrfrist von drei Jahren für Kapitalbezüge ist zu beachten.

Frage 7 · Einkommens- und Vermögenssteuer

Familie Hess erhält am 10.11.2026 die Veranlagungsverfügung und hält sie für falsch. Wie lange kann sie schriftlich Einsprache erheben?

Eine Antwort ist richtig.

10 Tage ab Zustellung der Veranlagungsverfügung30 Tage ab Zustellung der Veranlagungsverfügung60 Tage ab Zustellung der VeranlagungsverfügungEin Jahr ab Ende der Steuerperiode

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Richtige Antwort: 30 Tage ab Zustellung der Veranlagungsverfügung

Gegen die Veranlagungsverfügung kann innert 30 Tagen nach Zustellung schriftlich Einsprache erhoben werden. Die Kantone kennen für kantonale Steuern entsprechende Fristen.

Frage 8 · Anlageklassen, Rendite/Risiko

Fonds A erzielt im Mittel 7 %, Fonds B 6 %. Die Sharpe-Ratio von A beträgt 0.43, jene von B 0.63. Was folgt daraus für Herrn Aebi?

Eine Antwort ist richtig.

B hat je eingegangener Risikoeinheit die höhere Überrendite gegenüber der risikolosen Anlage erzieltA ist besser, weil die höhere Durchschnittsrendite bei der Sharpe-Ratio immer am stärksten gewichtet wirdA und B sind gleichwertig, weil die Sharpe-Ratio nur die Rangfolge der Renditen abbildet, nicht das RisikoB hat ein höheres absolutes Verlustrisiko, weil eine hohe Sharpe-Ratio auf viel Schwankung hinweist

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Richtige Antwort: B hat je eingegangener Risikoeinheit die höhere Überrendite gegenüber der risikolosen Anlage erzielt

Sharpe-Ratio = (Rendite minus risikoloser Zins) geteilt durch Volatilität. Der höhere Wert steht für die bessere risikoadjustierte Rendite.

Frage 9 · Vorbezug 2./3. Säule

Herr Egli (verheiratet) möchte CHF 150'000.00 aus seiner Pensionskasse vorbeziehen, um Wohneigentum zu erwerben. Was muss er beachten?

Eine Antwort ist richtig.

Er kann den Vorbezug allein beantragen, weil das Altersguthaben persönlich zu ihm gehört und der Güterstand irrelevant istDer Vorbezug ist nur möglich, wenn die Ehefrau gleichzeitig auch ihren Anteil aus der Pensionskasse beziehtDer Vorbezug ist nur zulässig, wenn der Güterstand der Gütertrennung vor dem Bezug im Ehevertrag vereinbart wurdeSeine Ehefrau muss dem Vorbezug schriftlich zustimmen, und die Pensionskasse prüft den Zweck des Vorbezugs

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Richtige Antwort: Seine Ehefrau muss dem Vorbezug schriftlich zustimmen, und die Pensionskasse prüft den Zweck des Vorbezugs

Weil der Vorbezug die Vorsorgeleistungen auch für den Ehepartner mindert, ist die schriftliche Zustimmung nötig. Für eingetragene Partnerschaften gilt dasselbe.

Frage 10 · Scheidung, Konkubinat

Das Ehepaar Wyss steht im Scheidungsverfahren. Das Scheidungsbegehren wurde am 15.03. eingereicht. Am 20.06. gewinnt Herr Wyss CHF 40'000.00 in einer Lotterie, das Urteil ergeht im Herbst. Wie wird der Gewinn güterrechtlich behandelt?

Eine Antwort ist richtig.

Er zählt zur Errungenschaft von Herrn Wyss, weil die Ehe bis zum Urteil rechtlich fortbesteht und alle Zuwächse teilbar bleibenEr zählt zum Eigengut von Frau Wyss, weil Gewinne während des Verfahrens dem anderen Ehegatten zustehenEr wird nicht mehr in die güterrechtliche Teilung einbezogen, weil der Güterstand auf den Tag der Einreichung rückwirkend aufgelöst istEr wird hälftig geteilt, weil Lotteriegewinne immer der Errungenschaft beider Ehegatten zugerechnet werden

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Richtige Antwort: Er wird nicht mehr in die güterrechtliche Teilung einbezogen, weil der Güterstand auf den Tag der Einreichung rückwirkend aufgelöst ist

Wird die Ehe geschieden, wirkt die Auflösung des Güterstands auf den Tag der Einreichung des Begehrens zurück. Später erworbenes Vermögen bleibt ausserhalb der Teilung.

Frage 11 · Haftpflicht, Hausrat

Moritz Baumann mietet eine Wohnung. Der Vermieter verlangt im Mietvertrag eine Privathaftpflichtversicherung. Was gilt?

Eine Antwort ist richtig.

Die Privathaftpflicht ist für alle Personen in der Schweiz gesetzlich vorgeschrieben und wird vom Staat kontrolliertDie Privathaftpflicht ist nur für Hundehalter vorgeschrieben und kann vom Vermieter nicht verlangt werdenDie Privathaftpflicht ist für Mieter vorgeschrieben, aber nur für Wohnungen ab einer gewissen GrösseDie Privathaftpflicht ist gesetzlich nicht obligatorisch, kann aber im Mietvertrag vom Vermieter verlangt werden

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Richtige Antwort: Die Privathaftpflicht ist gesetzlich nicht obligatorisch, kann aber im Mietvertrag vom Vermieter verlangt werden

Das Gesetz verlangt die Haftpflichtversicherung nur für bestimmte Tätigkeiten wie Motorfahrzeuge; die Privathaftpflicht ist freiwillig.

Frage 12 · AHV/BVG für Selbständige

Welche Aussage zur Arbeitslosenversicherung bei Selbständigerwerbenden trifft zu?

Eine Antwort ist richtig.

Selbständige zahlen den vollen ALV-Beitrag und erhalten dafür bei Geschäftsaufgabe zwingend Taggelder von mindestens 80 %Selbständige können sich bei der Ausgleichskasse freiwillig gegen Arbeitslosigkeit versichern, die Prämie ist abziehbarSie zahlen keine ALV-Beiträge und haben bei Aufgabe der Tätigkeit keinen Anspruch auf ArbeitslosenentschädigungSelbständige sind wie Angestellte versichert, solange sie weniger als zehn Personen beschäftigen und im Handelsregister stehen

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Richtige Antwort: Sie zahlen keine ALV-Beiträge und haben bei Aufgabe der Tätigkeit keinen Anspruch auf Arbeitslosenentschädigung

Die Arbeitslosenversicherung steht nur Arbeitnehmenden offen. Bei Selbständigen fehlt die Beitragspflicht, sodass ein Einkommensausfall durch Betriebsaufgabe nicht über die ALV abgedeckt ist.

Frage 13 · Finanzplanungsprozess

Womit beginnt der Finanzplanungsprozess in der Regel, bevor Zahlen erhoben oder Lösungen entwickelt werden?

Eine Antwort ist richtig.

Mit dem Vergleich einzelner Anlageprodukte und deren Kosten, damit die Kundschaft früh eine Vorstellung der Möglichkeiten erhältMit der Klärung von Auftrag, Umfang und Vergütung sowie der Vereinbarung, welche Themen die Beratung abdecken sollMit dem Erstellen des Massnahmenplans, der danach anhand der erhobenen Daten nur noch angepasst und verfeinert wirdMit der Umsetzung der ersten Massnahmen, damit steuerliche Fristen eingehalten werden und keine Zeit verloren geht

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Richtige Antwort: Mit der Klärung von Auftrag, Umfang und Vergütung sowie der Vereinbarung, welche Themen die Beratung abdecken soll

Zuerst werden Auftrag, Umfang und Honorar geklärt (Mandatsvereinbarung). Danach folgen Datenerhebung, Analyse, Strategie, Umsetzung und Überprüfung. Wer Produkte vor der Analyse wählt, dreht den Prozess um.

Frage 14 · Rentenberechnung

Was bedeutet «Skala 44» bei der Berechnung der AHV-Altersrente?

Eine Antwort ist richtig.

Die Rente beträgt 44 % des durchschnittlichen JahreseinkommensDie Rente wird nach einer vollständigen Beitragsdauer von 44 Jahren berechnetDie Rente wird ab dem 44. Altersjahr in Stufen erhöhtDie Rente wird für 44 Jahre nach der Pensionierung ausbezahlt

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Richtige Antwort: Die Rente wird nach einer vollständigen Beitragsdauer von 44 Jahren berechnet

Die Skala 44 gilt für Versicherte mit vollständiger Beitragsdauer von 44 Jahren (ab dem 21. Altersjahr bis zum Referenzalter). Fehlende Beitragsjahre führen zu einer tieferen Skala und damit zu einer Teilrente.

Frage 15 · Koordinationsabzug, versicherter Lohn

Frau Mia Steiner arbeitet bei zwei Arbeitgebern, bei jedem mit einem Jahreslohn unter der BVG-Eintrittsschwelle; zusammen liegt sie darüber. Wie ist ihre Situation?

Eine Antwort ist richtig.

Sie ist automatisch bei beiden Arbeitgebern obligatorisch versichert, weil die Löhne zusammengezählt werdenSie ist beim Arbeitgeber mit dem höheren Lohn obligatorisch versichert, beim anderen freiwilligSie ist bei keinem Arbeitgeber obligatorisch versichert, kann sich aber freiwillig bei der Auffangeinrichtung oder einer Vorsorgeeinrichtung versichernSie ist nicht versicherbar, weil die Eintrittsschwelle je Arbeitgeber erfüllt sein muss, ohne Ausnahmen

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Richtige Antwort: Sie ist bei keinem Arbeitgeber obligatorisch versichert, kann sich aber freiwillig bei der Auffangeinrichtung oder einer Vorsorgeeinrichtung versichern

Die Eintrittsschwelle gilt pro Arbeitgeber. Wer mehrere Teilzeitstellen unter der Schwelle hat, kann sich freiwillig versichern lassen, wenn die Gesamtlöhne über der Schwelle liegen. Das schliesst eine Vorsorgelücke.

Frage 16 · Pensionslücke berechnen

Herr Aebi (60) will im Ruhestand netto so viel ausgeben wie heute. Welcher Fehler beim Zielbedarf wäre am gravierendsten?

Eine Antwort ist richtig.

Berufsauslagen und Sparbeiträge aus dem Bedarf herauszurechnen, die im Ruhestand wegfallenDie voraussichtlichen Gesundheitskosten im Alter als eigenen Budgetposten aufzunehmenDen Bedarf in Prozent des Bruttoeinkommens zu rechnen, ohne die tatsächlichen Ausgaben und die künftigen Steuern zu berücksichtigenDie Renten nach Steuern, also netto, mit dem Bedarf zu vergleichen

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Richtige Antwort: Den Bedarf in Prozent des Bruttoeinkommens zu rechnen, ohne die tatsächlichen Ausgaben und die künftigen Steuern zu berücksichtigen

Eine solide Pensionsplanung geht vom tatsächlichen Budget aus und vergleicht die Einkünfte nach Steuern. Prozentregeln sind nur grobe Orientierung.

Frage 17 · Einkommens- und Vermögenssteuer

Herr Bucher bezahlt seiner geschiedenen Frau monatliche Unterhaltsbeiträge, die vertraglich festgelegt sind. Wie wirken sich diese steuerlich aus?

Eine Antwort ist richtig.

Beide Parteien müssen die Beiträge ohne Abzug und ohne Besteuerung ignorieren, weil sie privat geregelt sindEr kann die Beiträge nicht abziehen, die Empfängerin zahlt ebenfalls keine Steuer daraufEr kann nur die Hälfte abziehen, weil die andere Hälfte der privaten Lebenshaltung entsprichtEr kann die Beiträge abziehen, die Empfängerin muss sie als Einkommen versteuern

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Richtige Antwort: Er kann die Beiträge abziehen, die Empfängerin muss sie als Einkommen versteuern

Alimente an den geschiedenen oder getrennt lebenden Ehegatten sind beim Zahler abziehbar und beim Empfänger steuerbar. Bei Unterhaltsbeiträgen für Kinder gilt Entsprechendes unter dem Titel der Kinderbeiträge.

Frage 18 · FIDLEG-Bezug in der Beratung

Herr Baumann erteilt seiner Bank den Auftrag, 100 Aktien zu kaufen. Er verlangt ausdrücklich keine Beratung. Welche Prüfpflicht trifft die Bank beim Ausführen?

Eine Antwort ist richtig.

Die Bank muss eine vollständige Eignungsprüfung mit Vermögens- und Zielerhebung durchführenDie Bank muss immer eine Angemessenheitsprüfung durchführen, auch wenn der Kunde Beratung ablehntWeder Eignungs- noch Angemessenheitsprüfung ist erforderlich, weil keine Beratung stattfindetDie Bank darf den Auftrag nur ausführen, wenn der Kunde zuvor ein Basisinformationsblatt unterzeichnet hat

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Richtige Antwort: Weder Eignungs- noch Angemessenheitsprüfung ist erforderlich, weil keine Beratung stattfindet

Bei Execution-only (Ausführung ohne Beratung) fällt die Eignungs- und Angemessenheitsprüfung weg. Die Informationspflichten (z.B. Kosten, Risiken) bleiben.

Frage 19 · Amortisation, Hypothekarmodelle

Das Rentnerpaar Zumbach hat eine variable Hypothek und möchte künftig aus einer Erbschaft jederzeit Teilbeträge zurückzahlen. Welcher Vorteil der variablen Hypothek spricht für ihre Situation?

Eine Antwort ist richtig.

Sie ist flexibel, da Teilrückzahlungen mit Einhaltung einer Kündigungsfrist ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sindSie bietet den tiefsten Zins aller Modelle und ist deshalb für längerfristige Finanzierungen stets die kostengünstigste VarianteSie hat einen für fünf Jahre fixierten Zinssatz, wodurch die Kosten für das Rentnerpaar jederzeit planbar bleiben und fix sindSie ist von der Tragbarkeitsprüfung ausgenommen, weil die Bank das Risiko steigender Zinsen vollständig selbst übernimmt

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Richtige Antwort: Sie ist flexibel, da Teilrückzahlungen mit Einhaltung einer Kündigungsfrist ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind

Der Hauptvorteil der variablen Hypothek ist die Flexibilität bei Rückzahlungen und Kündigung. Dafür zahlt man tendenziell höhere Zinsen und trägt das Zinsrisiko.

Frage 20 · Nachlassplanung

Ein Vater schliesst mit seinen beiden Kindern einen Erbvertrag. Welche Formvorschrift gilt für einen Erbvertrag?

Eine Antwort ist richtig.

Er braucht die öffentliche Beurkundung mit zwei Zeugen.Er muss handschriftlich geschrieben und von allen Beteiligten datiert und unterzeichnet werden.Er ist auch mündlich gültig, wenn mindestens zwei Zeugen den Inhalt später bestätigen können.Er braucht die schriftliche Zustimmung der Erbschaftsbehörde und eine Eintragung im Grundbuch.

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Richtige Antwort: Er braucht die öffentliche Beurkundung mit zwei Zeugen.

Der Erbvertrag wird nach Art. 512 ZGB in der Form der öffentlichen letztwilligen Verfügung abgeschlossen, also öffentlich beurkundet mit zwei Zeugen.

Frage 21 · UVG, KTG, IV-Lücke

Die Firma Zimmermann Gartenbau hat eine Krankentaggeldversicherung mit 60 Tagen Wartefrist. Mitarbeiter Luca Rüegg ist ab dem ersten Tag krank. Wer zahlt in der Wartefrist?

Eine Antwort ist richtig.

Die Taggeldversicherung zahlt ab dem ersten Tag, weil die Wartefrist nur für den Arbeitgeber giltDer Arbeitgeber zahlt den Lohn weiter, sofern der Vertrag dies vorsieht oder das Gesetz es verlangt; erst danach leistet das TaggeldDie IV zahlt in der Wartefrist ein Taggeld, weil sie für alle Ausfälle von mehr als einem Tag zuständig istDer Arbeitnehmer erhält gar keinen Lohn, weil in der Wartefrist niemand zur Zahlung verpflichtet ist

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Richtige Antwort: Der Arbeitgeber zahlt den Lohn weiter, sofern der Vertrag dies vorsieht oder das Gesetz es verlangt; erst danach leistet das Taggeld

Die Wartefrist überbrückt den Zeitraum, den der Arbeitgeber selbst trägt. Danach leistet das Taggeld in der vertraglichen Höhe.

Frage 22 · Unternehmensnachfolge Grundlagen

Frau Claudia Rüegg führt ihr Einzelunternehmen in eine GmbH über. Unter welcher Voraussetzung kann die Umwandlung steuerneutral, also ohne Besteuerung der stillen Reserven, erfolgen?

Eine Antwort ist richtig.

Fortführung der Buchwerte bei bleibender Steuerpflicht, mit fünfjähriger Sperrfrist für den Verkauf der BeteiligungDer Gewinn des letzten Geschäftsjahres wird vollständig ausgeschüttet und die GmbH übernimmt die Anlagen zum aktuellen VerkehrswertDie Umwandlung wird erst nach Ablauf von zehn Jahren seit der Gründung des Einzelunternehmens vom Steueramt anerkanntDie Inhaberin verkauft die Beteiligung unmittelbar nach der Gründung, um die Besteuerung zu den Anschaffungswerten zu umgehen

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Richtige Antwort: Fortführung der Buchwerte bei bleibender Steuerpflicht, mit fünfjähriger Sperrfrist für den Verkauf der Beteiligung

Die Umwandlung eines Einzelunternehmens in eine Kapitalgesellschaft ist steuerneutral, wenn die Steuerpflicht in der Schweiz fortbesteht und die Werte übernommen werden. Veräussert die Inhaberin die Beteiligung innert fünf Jahren, werden die stillen Reserven nachträglich besteuert.

Frage 23 · Kommunikation mit Kunden

Ein Kunde, Herr Jonas Wyss, erwartet, mit einer Anlage jährlich 10 % Rendite ohne Verluste zu erzielen, und fordert dies als Planungsannahme. Wie reagiert die Planerin richtig?

Eine Antwort ist richtig.

Sie übernimmt die Annahme in den Plan, weil Kundenziele verbindlich sind, und weist im Dokument nicht darauf hinSie weigert sich, überhaupt zu planen, und verweist den Kunden an eine andere Beratungsstelle ohne ErklärungSie rechnet mit der Wunschrendite, fügt aber im Kleingedruckten einen Hinweis auf Marktschwankungen anSie zeigt Rendite-Risiko-Zusammenhang und Streuung der Ergebnisse auf und plant mit einer begründeten, realistischen Annahme

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Richtige Antwort: Sie zeigt Rendite-Risiko-Zusammenhang und Streuung der Ergebnisse auf und plant mit einer begründeten, realistischen Annahme

Erwartungsmanagement gehört zur Beratung. Der Planer erklärt Zusammenhang von Rendite und Risiko und dokumentiert die realistische Planungsannahme.

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