Finanzplaner · Lernplan · Stand
Die Finanzplaner-Prüfung verlangt breites Wissen und die Fähigkeit, es auf einen Haushalt anzuwenden. Neben dem Beruf klappt das mit einem klaren Plan, vielen Rechenübungen und mündlichen Proben. Hier ein Plan und die häufigsten Fehler.
Grundsatz: Vorsorge zuerst
AHV, Pensionskasse und dritte Säule sind das Fundament. Sie machen gemäss unseren Übungsfragen einen grossen Teil der Aufgaben aus und fliessen in jeden Haushaltsfall ein. Lerne sie zuerst.
Plan über zehn Wochen
| Woche | Schwerpunkt |
|---|---|
| 1 | 1. Säule AHV: Rente, Splitting, Betreuungsgutschriften, Frühpension |
| 2 bis 3 | 2. Säule BVG: Lohn, Altersguthaben, Einkauf, Bezug, Freizügigkeit |
| 4 | 3. Säule und Pensionsplanung |
| 5 | Steuern natürlicher Personen |
| 6 | Vermögen und Anlagen |
| 7 | Wohneigentum und Hypotheken |
| 8 | Familien- und Erbrecht, Versicherungen |
| 9 | Selbständige, Beratungsprozess und Compliance, Haushaltsfall üben |
| 10 | Probe-Haushaltsfall, mündliche Übung, Fehlerliste |
Fehler 1: Betreuungsgutschriften falsch beurteilen
Betreuungsgutschriften setzen die Betreuung von leicht erreichbaren Verwandten voraus, die eine Hilflosenentschädigung beziehen. Seit 2021 genügt auch leichte Hilflosigkeit. Sie müssen jährlich bei der kantonalen Ausgleichskasse angemeldet werden. Sie erhöhen das durchschnittliche Jahreseinkommen bei der Rentenberechnung.
Fehler 2: Frühpension unterschätzen
Bei vorzeitiger Pensionierung wirken zwei Effekte: weniger Altersguthaben und ein tieferer Umwandlungssatz. Die Rente sinkt stärker als nur um die fehlenden Beitragsjahre. Zusätzlich fällt die AHV-Rente bei Vorbezug tiefer aus. Siehe Pensionslücke berechnen.
Fehler 3: Vorsorgeausweis als Zusicherung lesen
Projizierte Guthaben im Vorsorgeausweis beruhen auf Annahmen zu Zins, Lohn und Erwerbsdauer. Sie sind Planungsgrundlage, aber keine Garantie. Auch das Einkaufspotenzial bestätigst du bei der Kasse, bevor du eine Planung machst.
Fehler 4: 3a-Wechsel mit Auszahlung verwechseln
Ein direkter Übertrag zwischen 3a-Einrichtungen ist steuerneutral, eine Auszahlung auf ein privates Konto dagegen nicht. Merke dir den Unterschied zwischen Übertrag und Bezug.
Fehler 5: Staffelung und Einkauf nicht abstimmen
Nach einem Einkauf in die Pensionskasse gilt eine Sperrfrist von drei Jahren für den Kapitalbezug. Wer staffeln will, muss das zeitlich einplanen. Details in Säule 3a und Staffelung.
Fehler 6: Annahmen im Haushaltsfall weglassen
Im Haushaltsfall musst du Annahmen offenlegen: Zinsen, Teuerung, Steuersatz, Lebenserwartung. Ohne sie sind Zahlen nicht nachvollziehbar, und es gibt weniger Punkte. Mehr zu den Prüfungsteilen: Module und Aufbau.
Letzte zwei Wochen
Überblick: Hauptratgeber.
- Einen Haushaltsfall in 240 Minuten durchrechnen
- Eine mündliche Verteidigung laut üben
- Fehlerliste täglich durchgehen
- Höchstbeträge und Grenzen auf einer Karte
Wichtig zu wissen
Aufbau, Termine, Gebühren und Zulassung legt die Prüfungsträgerschaft fest und kann sie ändern. Massgebend sind die aktuelle Prüfungsordnung und Wegleitung. Dieser Ratgeber ist ein unabhängiges Lernangebot und keine Rechts- oder Steuerberatung.
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Häufige Fragen
Wie viel Zeit brauche ich?
Plane etwa zehn Wochen bei 8 bis 10 Stunden pro Woche, mehr, wenn dir Steuern und Erbrecht neu sind.
Womit beginne ich?
Mit AHV, BVG und 3a.
Wie übe ich den Haushaltsfall?
Mit vollständigen Fällen unter Zeitdruck, inklusive Annahmen und Empfehlungen.
Wie bereite ich die mündliche Prüfung vor?
Erkläre deinen Plan laut und lass dir kritische Rückfragen stellen.
Quellen und weiterführende Links
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